كيف أربح 26 ألف ريال متوسط الدخل الشهري كمقرض عقارات

اسمي Eugene Nilus وأنا مقرض عقاري ومستثمر. أحد الأعمال الرئيسية التي أديرها في مجال العقارات هي عمل الإقراض الخاص والقروض الصعبة.

في الوقت الحالي، أقدم عدة منتجات قصيرة الأجل مخصصة للمستثمرين العقاريين والتجار بالجملة، مثل تمويل الإصلاح والتقليب، وتمويل الفجوة لمدة 30 يوم، والتمويل العابر، وتمويل الودائع الجادة.

فتحت بنكي Y2 Lending LLC رسميا منذ حوالي 6 أشهر، وحاليا أربح بين 22500 و34 ألف ريال شهريا من خلال تحريك الأموال والحفاظ على سرعتها العالية.

عملت في صناعة التكنولوجيا لأكثر من 20 سنة وفصلت من وظيفتي في صيف 2022. تم فصلي من قبل لكن هذه المرة شعرت بأنها مختلفة. كنت أشعر أيضا بالملل من وظيفتي. أردت أن أفعل شيئا أكبر.

من ناحية، كنت أفكر في العودة للعمل في الشركات الكبرى لأنني متزوج وعندي رهن عقاري وطفلان ندفع لهما تعليم خاص، وهذا ليس بالأمر الهين عندما تكون عاطلا عن العمل. من ناحية أخرى، كنت أعلم أنني سأكون تعيسا لو عدت.

كنت أفكر في الاستقلال بنفسي قبل أن أفقد وظيفتي لكن لم أستطع أن أتخذ قرارا. عدم معرفتي بما يمكن أن يحدث، وعدم وضوح الصورة الكاملة لما أريده وكيف سأصل إليه، كل هذا كان مخيفا ومرهقا. لكن بعد الفصل، قررت أن أراهن على نفسي.

قبل أن أفقد وظيفتي، تم تعريفي بالعقارات قليلا. اشتريت بعض العقارات من وحدتين وعقار من 4 وحدات وانضممت أيضا لمجموعة نقاش متخصصة في شراء عقارات سكنية متعددة الوحدات في المناطق التجارية.

العقارات عمل قائم على العلاقات جدا فعملت على التواصل والتشبيك مع الناس كثيرا. استطعت أن أتعرف على أحد المستثمرين العقاريين الذي كان يشتري ويصلح ويؤجر العقارات. سألني إذا عندي فلوس يمكنني أن أقرضها له.

ما كان عندي المبلغ اللي طلبه (380 ألف ريال) لكن فتحت حد أقصى من رهن منزلي، استقرضت أموال من هذا الحد، وأقرضتها له. هذه كانت بدايتي مع الإقراض الخاص. ما كنت أعرف الكثير عن الإقراض، لكن قررت أن أخوضها لأن لدي علاقة جيدة مع هذا الشخص.

لا، الشركة ما تم الاستحواذ عليها. Eugene لا يزال يدير Y2 Lending LLC بنفسه.

شركتي كانت مربحة منذ اليوم الأول لأنني كنت أستفيد من فروق سعر الفائدة.

في آخر 12 شهر، قدرت أن أكسب قريب من 450 ألف ريال في الإيرادات الإجمالية و340 ألف ريال في الصافي وهذا قريب من 75%.

أنا متأكد أن هذا الرقم سينخفض عندما نجيب مستثمرين أكثر ندفع لهم عائد استثمار جيد وهذا تمام.

الهدف هو نمو الشركة.

الهدف لسنة 2023 هو إقراض 37.5 مليون ريال.

الهدف لسنة 2024 هو إقراض 375 مليون ريال.

كنت أشتغل عمليات خفيفة جدا لحد الآن. ما عندي موارد إضافية. كان الشغل على نفسي فقط. استخدم Google Drive و Google Sheets كـ برنامج رئيسي لإدارة عملي. لكن عندما نجيب أداة استثمارية أقوى لناس يستثمرون معنا، سأحتاج أن أستثمر في برامج أكثر.

أنا أيضا بدأت أشتغل على تشغيل مجموعات اللقاءات المحلية الخاصة بي. كمرة واقع، عندنا أول حدث في 5 أبريل 2023.

فتحت أيضا بودكاست اسمه The Shift. أجري مقابلات مع ناس يحاولون الخروج من وظائفهم الحالية والبحث عن أحلامهم أو ناس فعلوا كذا بالفعل. الهدف الحقيقي هو أثهم ناس آخرين كانوا يودون أن يفعلوا كذا لكن ما جرؤوا أن يخطوا الخطوة الأولى. عندي حوالي 17 فيديو بدأ نشرها. لو بتحب تستمع أو تشارك شعور حر إنك تدخل مجموعة الفيسبوك الخاصة بنا.

اعمل خطة واتبع الخطة.

ما تستسلم واحفظ إيمانك.

كن شجاع.

ما تخاف من أن تصير شخص جديد وما تقلق لما يقول الناس فيك يا إيش اللي اتغيرت. لأنه لو تبي شيء، لازم تطلع من منطقة الراحة وتصير شخص أنت ما زين الآن.

احط نفسك مع ناس فعلوا ما أنت بتبي تعمله.

قول للناس إيش اللي تشتغل فيه وإيش خطتك. بعض الناس يقول أنت مجنون. بعض الناس يقول ياه ممتاز يلا. ما تقعد مع ناس ما يصدقونك والزم مع اللي يشجعونك.

اخرج والتقي بالناس. كل ما تريده في حياتك، لن يكون في غرفتك ولا على الأريكة.

أول عملية إقراض شعرت فيها بأنها جميلة ومشوقة وممتازة. في تلك الفترة، لم أكن أعرف كيف أهيكل العملية بشكل صحيح وأي مستندات أستخدم لكن شيء واحد كنت أعرفه، أنني يجب أن أتصرف كبنك وأحمي أموالي بالعقار. وهذا بالضبط ما فعلته.

كما ذكرت أعلاه، ما كان عندي 380 ألف ريال فاستقرضت أموال من حد الائتمان العقاري. مهاراتي الحسابية جيدة جدا في الطرح فحسبت بسهولة أنني لو أخذت 12% من سعر الفائدة السنوي من عميلي وكان عليّ أن أدفع 3.5% سعر فائدة سنوي لحد الائتمان العقاري، فسأكسب 8.5% سعر فائدة سنوي لنفسي.

دعني أحول هذا إلى أرقام فعلية:

القرض: 380 ألف ريال

سعر الفائدة: 12% سنوي = 5 ألف ريال شهريا

دفع حد الائتمان العقاري: 3.5% سنوي = 1 ألف ريال شهريا

الربح الصافي = 5 ألف ريال - 1 ألف ريال = 3 ألف ريال شهريا

فأول عملية إقراض كانت تجلب لي 3 ألف ريال شهريا.

اخرج والتقي بالناس. كل ما تريده في حياتك، لن يكون في غرفتك ولا على الأريكة.

استمررت في التواصل والتشبيك مع الناس في مجموعتي العقارية، أخبرتهم عن العملية اللي عملتها، وأيضا نشرت منشور على فيسبوك. بعد كذا توصل إلي عدة أشخاص يريدون استقراض أموال، ثم توصل إلي أشخاص أكثر حتى انتهت أموالي.

الشيء الغريب هو أنني رأيت عمليات إقراض أكثر وأكثر تصل إلى مكتبي لكن ما كان عندي رأسمال.

عرفت أنني على شيء مهم. الطلب بدأ يزداد لكن العرض ظل ثابتا. لكن هنا قررت أن أكون شركة وأسست Y2 Lending LLC بشكل رسمي.

احطت نفسي بناس عملوا أشياء أكبر من اللي أنا عملته وهذا ساعدني أستقترض معتقداتهم.

بدأت أبحث عن مستثمرين.

بعد محادثات متعددة مع أشخاص مختلفين، ما حصلت على حظ في جمع الأموال.

شعرت بخيبة أمل.

استمعت للملاحظات اللي أعطاها لي الناس.

بدأت أقرأ كتب متعلقة بجمع رؤوس الأموال، أستمع لبودكاست، أتكلم مع ناس جمعوا أموال من قبل، أقرأ مدونات، أشوف ندوات على الإنترنت، وأعمل عروض تقديمية.

جمعت معلومات مختلفة من منافذ إعلامية مختلفة وحاولت تطبيقها في كل محادثة. عرفت أنني يجب أن أكون على المسرح وأبني ثقة مع الناس. ما كان مريحا.

شاركت مع أحد المستثمرين العقاريين المحليين وعملنا حدث ندوة نقاش عقارية عالية الجودة لـ 15 إلى 20 شخص فقط حيث وجدت أحد المستثمرين.

انضممت لقنوات عقارية أكثر وشاركت بعض انتصاراتي.

توصل إلي عدة أشخاص واخترت مستثمر آخر.

ببطء، بدأت أحصل على انتصارات صغيرة في جهة جمع رؤوس الأموال وقدرت أن أربط عدة فرص جيدة مع كل مستثمر من مستثمريي.

عمليات الإقراض ما توقفت لكن كنت انتهيت من رأسمالي مرة أخرى.

عرفت أنني يجب أن أصير ملحوظ أكثر.

بدأت أعمل فيديوهات على نمط تيك توك عن العقارات وأنشرها على صفحتي وفي مجموعات عقارية أخرى.

بدأت أحضر مؤتمرات أكثر.

أحد المؤتمرات اللي حضرتها كان متعلق بالإقراض العقاري. قدرت أن أتعلم ما معنى إدارة شركة تقرض قريب من 100 مليون دولار في سنة واحدة.

هذا أثر فيّ جدا لأنني عملت هدف كبير وطموح لنفسي لهذه السنة.

فكرت أيضا أن أفضل طريقة لأنمي بسرعة هي أفتح صندوق استثمار أو أستفيد من صندوق شخص آخر.

فبجانب الأفراد، بدأت أبحث وأجرّي محادثات مع شركات رأس المال الجزئي والمكاتب العائلية والمنظمات الكبيرة الأخرى وهذا يعني أعمل عروض تقديمية أكثر وأفضل.

مرة أخرى، ما حصلت على حظ.

لكن بعد أن لفتت فيديوهات تيك توك الخاصة بي الانتباه، بدأ أشخاص أفراد أكثر يتوصلون إلي وبعض زملائي في مجال العقارات أعطوني عدة تحويلات.

قدرت أن أنشئ شركة ذات مسؤولية محدودة مع 4 مستثمرين وركبنا في عملية أخرى.

بعد حضور مؤتمر، قابلت شخص يمتلك عمل. أخبرته أنني رايح أفتح صندوق استثمار فقال لي إن عملاؤه يودون أن يستثمروا. في النهاية، قررنا أن نتشارك في فكرة الصندوق ودخلنا كشركاء.

وهنا أنا اليوم.

نحن في منتصف إنشاء أداة استثمارية لأشخاص مختلفين للاستثمار معنا. حاليا، عندنا ما بين 2.625 مليون و3.75 مليون ريال من التعهدات الأولية من هؤلاء الناس.

إليك بعض الأشياء اللي نجحت في جذب العملاء.

أحد أفضل المصادر لي حتى الآن كان مجموعة نقاش أدفع الاشتراك فيها، ونشر على فيسبوك، والتواصل على الإنترنت، واللقاءات المحلية.

إليك بعض الأشياء اللي تساعدنا نبني ثقة ونحافظ على العملاء والمستثمرين:

كانت هناك عدة أشياء تعلمتها حتى وصلت هنا:

تعرف إيش يقولون:

أنت بعيد علاقة واحدة من أن تصل لما تبيه.

في الوقت الحالي، بعض البرامج اللي أستخدمها:

وسائل التواصل اللي استخدمتها:

أحد أول الكتب اللي اهتممت بها في العقارات كان كتاب David Green اسمه Long distance real estate investing.

الكتاب الثاني اللي غير طريقة تفكيري تماماً كان الكتاب الشهير لـ Robert Kiyosaki Rich dad poor dad.

بعض البودكاست اللي كنت أستمع لها كانت Bigger Pockets و Rod Cleif وبودكاست عقارية أخرى.

لو عندك أسئلة أو تعليقات، اترك تعليق بالأسفل.